Аппаратно-технический комплекс "RAZBIV"

	полную иллюстрированную инструкцию-описание на 12.12.08(4,2Мб).
	блок-схему работы программы (с кратким описанием) (5кб)
	По положению 207-П - бесплатную программу проверки правильности заполненности полей сформированного dbf-файла (тот, что имеет расширение 010, 020 и т.д.) с проверкой ключевания ИНН, ОГРН, ОКПО,.... (за время использования проверочного модуля на протяжении полугода не было ни одной отбраковки сообщений)
	Положение 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
	Бланк уведомления в соответствии с Положением 321-П (в формате Excel)

За приобретением полной версии обращайтесь на мой почтовый ящик (обязательно упоминание слова Razbiv в теме письма)

Еще программа по тематике легализации - Vygoda.xls
Программа контроля за фин.-хоз. деятельности клиентов - Base_kl.xls
Мои разработки по банковской тематике

В соответствии с требованиями Положения 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" были внесены изменения в программу Razbiv (назначение программы- ниже) - изменен модуль формирования уведомления в РФМ и все, что связано с хранением уведомлений. Добавлены новые правила выявления ошибочно заполненных полей, а также сделано все возможное и невозможное по автоматизации формирования сообщений и защиты от некомпетентных действий пользователей.

Также программу можно использовать в качестве выявления ошибок в уже сформированных файлах в соответствии с требованиями 321-П. Программа позволяет исправлять ошибки в автоматическом и ручном режимах и формировать dbf-файлы для отправки в РФМ.

Ниже приведены скрин-шоты измененной программы:

Аппаратно-технический комплекс Razbiv предназначен для:

Автоматизации мер обязательного контроля за операциями и сделками Клиентов в рамках Закона 115-ФЗ в рублях РФ и иностранной валюте. Программа обрабатывает как специальные реестры операций (описания есть в инструкции), так и файлы *.rvc, *res - реестры направленных платежей (МЦИ).

Автоматизации контроля за разбиениями платежей Клиентов с целью уйти от обязательного контроля в рамках Закона 115-ФЗ в рублях РФ и иностранной валюте как в течение одного операционного дня, так и на протяжении промежутка времени, задаваемого в параметрах программы.

Автоматического выявления операций по договорам аренды, лизинговым договорам и т.д. (настраиваемо) и контроля за объемом уплаченных средств в рамках каждого договора между каждой парой плательщик-получатель. При достижении границы сумм оплат в рамках одного договора (600 000 и 3 000 000 рублей) автоматического формирования уведомления в РФМ по всем операциям в рамках указанного договора (новое!!!)

Автоматизации процедуры формирования уведомлений в РФМ по операциям, подлежащему обязательному контролю с максимально усиленном контролем за правильностью заполнения полей, включая проверку ключевания кодов организаций: ИНН, ОГРН, ОКПО, выработку кодов ОКСМ на основании встроенного справочника стран.

Автоматизации контроля за платежами Клиентов по выявлению финансирования терроризма на основании официальных справочников лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности (далее по тексту - список террористов), рассылаемых РФМ коммерческим организациям.

Автоматизации составления запросов Клиентам для получения дополнительной информации по подозрительной с точки зрения Банка операции. Запросы могут рассылаться автоматически по системе Клиент-Банк, если Клиент работает по данной системе или распечатываться на бумажном носителе в случае, если клиент осуществляет распоряжение денежными средствами на своем расчетном счету при помощи платежных поручений на бумажном носителе. Программа ведет внутренний реестр сформированных запросов и при обработке очередного реестра операций в автоматическом режиме выявляет и помечает аналогичные операции, по которым уже были сформированы запросы (чтобы повторно не посылать запрос клиенту). Также программа в автоматическом режиме отслеживает, был ли прислан ответ клиентом и вносит это в свою базу при формировании мотивированного заключения и впоследствии сообщит об этом пользователю.(новое!!!)

Автоматизации поиска реквизитов банков - резидентов на основании справочника МФО (файл bnkseek.dbf) и банков - нерезидентов (на основании справочника SWIFT, прилагаемого к программе) по ключевым полям: наименование и/или БИК/SWIFT. Данные о банках: официальное наименование, БИК/SWIFT, код страны регистрации (ОКСМ) может быть автоматически вставлен в формируемое уведомление в РФМ.

Автоматизации контроля за операциями с участием нерезидентов (для целей валютного контроля), составления запросов Клиентам о представлении в банк информации для оформления паспортов сделок.

Автоматизации ведения внутренней архивной базы по отправленным уведомлениям, из которой может осуществляться поиск и автоматическое заполнение необходимых полей для вновь составляемых сообщений в РФМ, аналогичных находящимся в архиве.

Автоматизации составления служебных записок о выявлении подозрительной сделки и мотивированного заключения о факте необычной сделки, на основании которого принимается решение об уведомлении/неуведомлении РФМ.

Программа имеет возможность синхронизировать данные на листах "подозрительные", "файл_стука", "архив_стуков", "архив_мотив" и "контроль_договоров" (какие данные находятся на перечисленных листах будет понятно из данной инструкции ниже по тексту). Данная синхронизация будет полезна, если обработку и контроль операций выполняют несколько человек, каждый из которых работает в своем файле razbiv.xls

Надо добавить, чтобы понять все прелести программы, надо, как минимум, прочитать инструкцию (хоть она и немного устарела, т.к. писалась по августовской 2005г. версии).

Принцип работы программы - обработка (ежедневная) реестров операций, полученных из операционного дня. Программа умеет (с помощью настроек) определять что есть "клиентская" операция. Далее - обрабатываются все операции, возникает следующая маркировка операций, в которых программа что-либо обнаружила:

F – если в назначении платежа содержится ключевая фраза в соответствии с Приложением 5. В столбце "Z" - будет находиться найденная ключевая фраза, либо через ";" будут перечислены все ключевые фразы, найденные программой в назначении платежа данной операции.

R – если Клиент допустил разбиение платежей в адрес одного и того же контрагента, каждый из которых по сумме менее 600 000 рублей, но в совокупности они превышают 600 000 рублей. При этом в столбце "Z" возможны следующие варианы:
- Слово "разбиение" - если нет дополнительныхусловий, выявленных программой
- Слово "близко к границе" - если операция имеет сумму близкую к границе суммы. По умолчанию это 600000-50000=550000 (все задается на листе "настройки".
- Слово "назн. пл." - если Клиент осуществил разбиение с одинаковым назначением платежа.

M – операция по счету организации, со дня регистрации которой прошло менее 3 месяцев. Формат Клиентской базы, в соответствии с которым проверяются данные будет изложен ниже. В столбце "Z" - будет проставлен комментарий "молодая орг." (количество дней с момента регистрации) - номер счета - дата регистрации. Программа выявляет все операции по организациям, с даты регистрации которых прошло менее 92 дней. Причем если есть операции по организациям, с даты регистрации которых прошло менее 88 дней, то будет выдано предупреждение, что есть операции с участим "молодых" организаций, а пограничный случай от 88 дней до 92 дней необходимо просмотреть вручную на основании имеющейся даты регистрации, стоящей в комментариях.

Pn, Pk – первая операция по счету, причем:
- Pn - если выявлена первая операция по счету с учетом файла со списком счетов организаций, по которым операции производились - NotFirst.ini
- Pk - если выявлена первая операция по счету в соответствии с данными Клиентской базы.
По умолчанию программа осуществляет поиск первых операций по счету в соответствии со списком NotFirst.ini, т.е. если счета нет в этом списке, то операция считается первой (если она по зачислению - будет проставлено действие "стук" в столбце "АА", если по списанию - в этот же день, то программа выдаст просто предупреждение). По желанию после данной проверки можно произвести поиск первых операций по базе Клиентов (формат базы будет описан ниже). По окончании анализа первых операций все данные будут добавлены в файл NotFirst.ini - добавятся счета, по которым в анализируемом реестре были операции, в Клиентскую базу - изменятся даты последних операций.

T – в назначении платежа или в наименованиях организаций найдены созвучные фразы с фамилиями лиц, подозреваемых в экстремистской деятельности и находящихся в официально распространяемых списках dbf-файлов.

G - в операции участвует счет из "группы риска". В столбце "Z" будет находиться номер счета. Перечень БС счетов находится на листе "настройки" - по умолчанию установлены следующие БС:: 42301 42601 40817 - для отслеживания операций по счетам физических лиц резидентов/нерезидентов.

V - в операции участвует счет, Клиент которого имеет высокий уровень риска проведения отмывания денежных средств полученных преступным путем. Данные об уровне риска берутся из клиентской базы, формат которой будет приведен ниже. В столбце "Z" будет находиться номер счета.

D - в данной операции содержатся ключевые фразы, относящиеся к виду договора, по которому надо контролировать сумму проплат в рамках одного договора и при ее достижении определенной границы (600 000 или 3 000 000 рублей) автоматически формировать уведомление в РФМ.

S - в операции совпадают счета плательщика и получателя с одной из операций, находящихся листе "контроль_договоров"

S+ - в операции совпадают счета плательщика и получателя, и ключевая фраза с одной из операций, находящихся листе "контроль_договоров"

Раз в какой-то промежуток времени (скажем, раз в неделю) можно проводить анализ уже обработанных реестров (программа автоматически сохраняет ежедневный реестр) на предмет выявления дроблений Клиентами сумм с целью ухода от процедур обязательного контроля.

Программа формирует файл с уведомлением, который проверяет на правильность заполнения полей (эта проверка выложена еще в виде отдельного модуля), прочем почти все поля, в которых описана причина сообщения (DESCR) заполняются программой автоматически по принципу "заполни один раз" - дальше программа сама находит правильное заполнение.

На самом деле о программе можно говорить и говорить, т.к. у нее очень большие возможности, которые могут продемонстрировать следующие скриншоты, полученные в процессе работы программы (подробное описание есть в инструкции):

Элементы меню прграммы:

А вот примеры таблиц, в которых формируется сообщение (все программа заполняет автоматически), во всех полях есть подсказки какие значения можно вводить и при каких условиях (выбор значений):

Программа ведет архив по всем составленным "стукам", из которого при необходимости можно внести сведения в формируемый стк, например, когда идет валютная операция и не все данные есть в банковской проводке, которая попала в реестр операций и часть сведений пришлось в свое время вводить вручную:

Программа может искать реквизиты банков по своим справочникам:

В рамках выполнения всех процедур по выявлению подозрительных операций или операций, подлежащих обязательному контролю будет предложено провести выявление операций по договорам аренды, лизинговым договорам, договорам оплаты недвижимости с целью контроля превышения границы оплаты (600 000 или 3 000 000 рублей) в рамках одного договора. Эти действия можно также выполнить отдельно через Меню – Общие – Выявление специфичных операций….. Программа предложит осуществить следующие действия:

Можно отметить требуемые действия, которые будут произведены программой в автоматическом режиме.
После выполнения всех действий в столбце «Y» – «Контроль клиентов» у всех выявленных операций будет стоять буква “D”. И операции можно будет перенести на лист «контроль договоров» в ручном режиме (что более предпочтительнее) - для этого надо в столбце «АА» конкретной операции выбрать действие «контр.дог.» и нажать кнопку «Перенос подозрительных».
В заключение данного пункта можно отметить, что возможно осуществлять контроль над суммой оплат не только при наличии ключевых фраз в назначении платежа, но и при ручном переносе какой-либо операции на лист «контроль договоров» (см. пред. Пункт) и при последующих анализах реестров операций программа выявит все операции, у которых пара плательщик-получатель совпадает с теми, что находятся на листе «контроль договоров».